Dr.Ali Hepşen
İstanbul Üniversitesi İşletme Fakültesi Finans Anabilim Dalı
Öğretim Üyesi alihepsen@yahoo.com
Konut kredisi aylık faiz oranları 120 ay vadeli kredide mevcut %1,12 den %1,62 ye çıkarsa (kredinin aylık faiz oranında binde 5’lik artış); bugün kredi almayan biri yarın krediyi almak isterse aylık bazda %25’e yakın miktarda daha fazla ödemek durumunda olacak (aylık taksitler mevcut 1.139 TL’den 1.422 TL’ye çıkacak). Kısa vadeli krediyi tercih ederse faiz artışının aylık maliyete etkisi %8 olmasına rağmen, bu seferde aylık taksit tutarları yüksek kalacak. Burada kastedilen krediyi ilk kullanım aşamasındaki zamanlama tercihi; bugün mü krediyi kullansam yoksa biraz bekleyip mi ev alsam noktasındaki zamanlama. Yoksa krediyi kullandıktan sonra faiz oranları tüketici aleyhine değişmiyor, yani banka tarafından arttırılamıyor. Aşağıda daha detaylı olarak ifade edilen hesaplamalar 100.000 TL’lik konut ve %75 oranında kredi açılması durumundaki değerler. Konut bedeli arttıkça uzun vadeli kredilerde maliyetler faiz oranlarındaki artışa daha duyarlı hale geliyor.
| Konut Fiyatı | TL | 100,000 | ||
| Peşinat | 25% | 25,000 | ||
| Kredi Tutarı | 75% | 75,000 | ||
| Mevcut Durum | ||||
| Vade (Yıl) | 3 Yıl | 5 Yıl | 7 Yıl | 10 Yıl |
| Vade (Ay) | 36 Ay | 60 Ay | 84 Ay | 120 Ay |
| Yıllık Maliyet Oranı (%) | 13.08% | 13.22% | 14.03% | 14.30% |
| Aylık Faiz Oranı (%) | 1.03% | 1.04% | 1.10% | 1.12% |
| Aylık Taksitler (TL) | 2,504 | 1,687 | 1,373 | 1,139 |
| Kredi Faiz Oranlarında 0,01% Artış | Yeni Faiz Oranı (%, Aylık) | |||
| 1.04% | 1.05% | 1.11% | 1.13% | |
| Yeni Taksitler (TL, Aylık) | ||||
| 2,508 | 1,691 | 1,377 | 1,145 | |
| Aylık Taksitlerdeki Artış Miktarı (TL) | ||||
| 4 | 4 | 4 | 6 | |
| Aylık Taksitlerdeki Artış Oranı (%) | ||||
| 0.16% | 0.24% | 0.29% | 0.53% | |
| Kredi Faiz Oranlarında 0,10% Artış | Yeni Faiz Oranı (%, Aylık) | |||
| 1.13% | 1.14% | 1.20% | 1.22% | |
| Yeni Taksitler (TL, Aylık) | ||||
| 2,547 | 1,733 | 1,422 | 1,194 | |
| Aylık Taksitlerdeki Artış Miktarı (TL) | ||||
| 43 | 46 | 49 | 55 | |
| Aylık Taksitlerdeki Artış Oranı (%) | ||||
| 1.72% | 2.73% | 3.57% | 4.83% | |
| Kredi Faiz Oranlarında 0,50% Artış | Yeni Faiz Oranı (%, Aylık) | |||
| 1.53% | 1.54% | 1.60% | 1.62% | |
| Yeni Taksitler (TL, Aylık) | ||||
| 2,725 | 1,924 | 1,630 | 1,422 | |
| Aylık Taksitlerdeki Artış Miktarı (TL) | ||||
| 221 | 237 | 257 | 283 | |
| Aylık Taksitlerdeki Artış Oranı (%) | ||||
| 8.83% | 14.06% | 18.68% | 24.82% | |